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小学1年生の子どもに、金融教育をしてみた話【お年玉で投資信託を買ってみませんか？】
こんにちは、館山市の学習塾ランゲージ・ラボラトリー 小池哲平です。
お金の勉強をしたい。小学生・中学生のころ、そう思っていました。
それは両親がお金のことで苦労をしているように感じたから。そして、リクルートで転職市場にいると、転職理由の第一位に年収が来ているのを見て、やっぱりお金は大事なんだなと感じました。
当塾では、小中学生がお金を稼ぐ経験をするイベント「リアルお店屋さんごっこ」をしていますが、我が息子もついに「お店屋さんごっこ」に出店！
そして、1.6万円/1人 ほど稼ぐことができました！（拍手！）
もともと、お金を稼いでゲームを買いたいと言っていて、ゲームを買いました。（にゃんこ大戦争のSwitch版）
後は、普段お菓子を買ったりするお金として2000円ほど財布に補充。
それでも、1.3万円残りました。このお金をどうする？お金は使っちゃったらなくなるし、貯金箱に入れておいたり、銀行にあずけておいてもそのまま増えはしない。
でも、株を買えば増える（可能性がある）んだよなー。自分が小学生だったら、それやりたいな。
ということで、せっかくなので金融教育をしてみようと思いました。
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目次
小1の子どもに、株（投資信託）を教えてみる
塾長 小池哲平投資信託っていってお金が増える仕組みがあるんだよ
えー、なにそれ？すごい！
塾長 小池哲平将太はさ、YouTubeとかみるでしょ？将太のお金をYouTubeに預けるんだ。
で、YouTubeが将太とかいろんな人から集めたお金をつかって、新しいサービスを作ったり、もっとおもしろいことをしようとする。
もっとたくさんの人がYouTubeを見るようになると、YouTubeはもっと儲かるようになる。
うん、ヒカキンさんとか、おもしろいしね。ブンブン、ハローYouTube！
塾長 小池哲平それで、YouTubeがもうけたお金の一部を将太にかえしてくれる。だいたい5%ぐらいかなー？
5%って？
塾長 小池哲平うーん。1万円だったら500円。毎年何もしなくても、500円ずつ増えてく。
（※本当は百分率の話をもう少し詳しくしました。）
やば
塾長 小池哲平でも、うまく儲からないときもある。そのときは、将太のあずけたお金が減っちゃうこともある。
そうなんだ
塾長 小池哲平お父さんがだいたいこんな感じ。（自分の証券会社の口座の年別の成績をみせて）
減ってる年もあるし、増えてる年もある。平均的にはだいたいこれぐらい。
へー、すごいじゃん
塾長 小池哲平あと、YouTubeは例としてあげたんだけど、Googleとか、アマゾンとか、iPhoneの会社とか、いろんなとこにちょっとずつ将太のお金を使ってもらう。
それで、いろんなビジネスをしてもらって、儲けてもらう。
うんうん
塾長 小池哲平かならず増えるわけじゃないんだけど、勉強としておもしろいと思うよ。
どうする将太。やってみる？
うん、やってみたい！おもしろそう
小学生に投資を説明するポイント
将太に説明するときに気をつけたことは、
- お金を寝かしておいても社会的に意味がないから、有効に使ってもらえようにしたほうがいいよ。（だから増えるんだよ。）
- 減る可能性もあるからね。それは理解しておいてね。
ということでした。
何か楽しそう！素敵なお金の使い方だね！という気持ちになってほしいことと、減っちゃうこともあるけど、それも受け入れようという気持ちを持ってもらいたいです。
証券会社に未成年口座を開設する
というわけで、証券会社に未成年口座を開いて、将太の名前で運用をすることにしました。
僕は、SBI証券をメインとして使ってきてたのですが、楽天証券をメインにしていきたいと思っています。（クレジットカードで株が買えるので）
将太の口座も楽天証券に作ることにしました。
→現在は色々あって、SBI証券のほうがメインに戻っています。
【注意点】銀行口座も子供名義
本人名義の銀行口座から、本人名義の証券口座に振り込みをする
振り込んだお金を元に投資信託を買う、流れなのですが、
注意点としては、銀行口座も本人名義でなければなりません。
なので、例えばSBI銀行、SBI証券の両方で子供名義の口座を作ることになります。
同じ系列なら、振込手数料がかからないためSBIを使うなら、銀行も証券もSBIに統一したほうがいいのです。
※楽天証券を使うなら、楽天銀行を開設してください。
なお、投資の利回りはせいぜい5％程度なので、振込手数料で100円とか払ってしまうと手数料負けします。（例 1000円投資したい→100円振り込み手数料がかかると、900円スタート。5％増えたとしても、945円・・・！）
小1から投資を始めて5年後の現在（2024年追記）
小学1年生だった長男も、小学6年生になりました。
小1から5年間続けてきた投資信託が、どれくらい成長したのか公開します。
運用結果
- 現在の金額：183,907円
- 元金：110,010円
- 利益：73,897円
毎年、約3万円弱のお年玉を全額証券口座に預けて運用した結果、このような好成績となりました。月3000円積み立てて自動化して購入しています。
投資信託の内容
購入したのは次の2つのインデックスファンドです：
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
非常に有名な商品です。いわゆる「インデックス投資」という方法です。
おすすめのポイント
小学生や中学生、そしてその親御さんも、ぜひ投資を始めてみてはいかがでしょうか？
お金に関する学びにもつながりますし、家族で話し合いながら進めるのも楽しいですよ。
よくある質問
- Q. 証券会社はどこがおすすめですか？
-
A. 手数料が低いネット証券が良いです。特に「SBI証券」か「楽天証券」がおすすめです。
- Q. 購入する商品は何が良いですか？
-
A. 全世界株式やアメリカ株に投資するインデックスファンドがおすすめです。
人気なのは「eMAXIS Slimシリーズ」です。 - Q. 本などで勉強してから始めたほうが良いですか？
-
A. 勉強するのも良いですが、多くの本が最終的に同じ結論にたどり着きます。
つまり、**「手数料が低く、安定した成績を出している規模の大きなファンドを選ぶ」**ということです。
もし迷ったら…
考えるのが面倒であれば、私が購入した「SBI証券」で「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」を選ぶのも良いでしょう。
※ただし、運用成績の保証はできませんので、最終的な判断はご自身でお願いします！
